Облигации федерального займа Российской Федерации для физических лиц

Полезное в этой статье:

  1. Выпуск облигаций и обслуживание
  2. Плюсы ОФЗ
  3. Минусы федерального займа
  4. Возможные риски

Выпуск первых облигаций федерального займа для населения (ОФЗн) состоялся в апреле 2024 г. В Российской Федерации эти ценные бумаги заинтересовали многих физических лиц. Они стали прекрасной альтернативой традиционным банковским вкладам, позволяя получать процентные доходы на вложенный капитал. Для населения важно знать, что такие облигации выпускаются государством, они нужны для пополнения «живыми» средствами разных статей расходов. Раньше похожий вид ценных бумаг назывался облигациями государственного займа, но их было достаточно сложно купить для населения. Банковские кредиты теперь физические лица могут вложить в облигации федерального займа, чтобы они приносили стабильный и достаточно высокий процентный доход.

Выпуск облигаций Минфином и обслуживание их в Сбербанке или ВТБ

Выпуск ОФЗн происходит через государственный орган — Минфин, и именно государство является в качестве гаранта возврата этих средств. В качестве банков-агентов по размещению этих облигаций выступили структуры Сбербанка и ВТБ

Перед тем как заработать на облигациях для населения, люди должны знать правила их обращения. Облигации выпускаются с ограниченными терминами обращения — на 3 года. Они номинированы в рублях. Номинальная стоимость одной облигации составляет 1 000 рублей. При этом их можно покупать только минимальным пакетом от 30 штук. Максимально на одного покупателя разрешается продажа облигаций на 15 000 000 рублей. Первая полугодовая купонная выплата по ставке 7.5% годовых, а последняя —10.5%, в среднем — 8.6%.

Каждые пол года на все облигации выплачивается купонный доход, который можно получать в банках – распространителях. Процентные доходы насчитываются на номинальную стоимость облигаций. В конце срока действия облигаций собственник получит последний полугодовой процентный доход. Вместе с этими процентами человек, купивший облигации, получит обратно и саму сумму, вложенную в ценные бумаги.

Облигация федерального займа

Плюсы облигаций федерального займа РФ

Многие физические лица желают купить облигации федерального займа. Такие ценные бумаги обладают следующими преимуществами:

  • привлекательный уровень доходность для физических лиц вместе с очень низкими рисками;
  • возврат средств гарантирован государством;
  • купонный доход увеличивается на протяжении всего срока действия ОФЗн;
  • относительно низкий порог для инвестирования (30000 рублей);
  • облигации передаются по наследству;
  • ценные бумаги можно покупать в онлайн режиме на сайте уполномоченных банков через специальные сервисы;
  • такой вид дополнительных доходов, полученных за процентные купоны, не подлежит стандартному налогообложению в 13%;
  • есть механизм досрочного возврата вложенных средств;
  • есть возможность реализации облигаций на вторичном рынке;
  • если продать облигации после года использования, можно получить деньги с процентами.

Минусы ОФЗ России

Физические лица, собирающиеся купить и воспользоваться облигациями федерального займа, должны учесть и некоторые отрицательные моменты (минусы) таких ценных бумаг:

  • Уполномоченные банки-эмитенты облигаций (Сбербанк и ВТБ) могут взимать дополнительные комиссии за распространение ОФЗн (от 0.5 до 1.5%).
  • При досрочном погашении облигации также нужно уплатить комиссионные от 0.5 до 1.5%. Если ОФЗн погашаются клиентом в конце срока действия, то комиссий нет.
  • Выплаты купонов с процентами осуществляются не ежемесячно, а раз в 6 месяцев.
  • Существует еще небольшая «временная» комиссия, которую банки распространители берут с физических лиц. Она составляет 1 рубль за облигацию, а в итоге 30 рублей за минимальный пакет. Эти деньги нужны на случай «курсовых» колебаний при реализации облигаций, разница возвращается сразу после завершения сделки по продаже.
  • Есть инфляционные риски облигаций, выпущенных для населения.

Риски этого инструмента инвестирования

Для такого надежного инструмента инвестирования, как облигация федерального займа, очень низкий уровень рисков. Вероятность объявления дефолта Российской Федерацией — практически нулевая. Есть только риски облигаций, связанные с общими инфляционными процессами, происходящими в экономике. За трехлетний период нет гарантий, что не произойдет стремительное падение курсовой стоимости рубля. Да и обычная инфляция может вырасти, что снизит общий уровень доходности и курс облигаций ОФЗн. Изучая значение кривой бескупонной доходности, можно достаточно успешно прогнозировать состояние финансовых рынков, и понять, насколько выгодно будет проведение инвестиций в облигации федерального займа.

Погашение уже выпущенных ОФЗн запланировано на 2024 год, а это содержит некоторые политические риски, которые могут повлиять на финансово-экономическую ситуацию в стране и инфляционные процессы